Versicherungsanalyse: Persönliche Absicherung
Risiko: Verlust der Arbeitskraft und damit Ihres Einkommens!
- Ursachen: Krankheit oder Unfall
- Folgen: völlige Genesung
- oder: Verlust von Grundfähigkeiten ♦ Erwerbs-/Berufsunfähigkeit ♦ Pflegebedürftigkeit ♦ Tod
Nur begrenzte staatliche Versorgung
- bei Erwerbsminderung:
- Erwerbsminderungsrente abhängig von der Anzahl täglich erbringbarer Arbeitsstunden (aus der gesetzlichen Rentenversicherung).
- im Krankheitsfall:
- Lohnfortzahlung für sechs Wochen mit anschließender Zahlung eines geringeren Krankengeldes aus der gesetzlichen Krankenversicherung (über begrenzten Zeitraum).
- im Pflegefall:
- von der Pflegestufe abhängige Zuschusszahlung für Heim- bzw. Hauspflegedienste (aus der gesetzlichen Pflegeversicherung).
- im Todesfall:
- große bzw. kleine Witwenrente, abhängig vom Alter und erziehungsberechtigten Kindern sowie Waisen- und Halbwaisenrente (aus der gesetzlichen Rentenversicherung).
Versorgungsleistungen
| Staatliche Versorgung | Private Versorgung | |
| Ohne bleibende Beeinträchtigung | keine | möglich |
| Berufsunfähigkeit | keine | möglich |
| Erwerbsunfähigkeit | geringfügig | möglich |
| Pflegebedürftigkeit | geringfügig | möglich |
Wie viel ist Ihre Arbeitskraft Wert?
Ihr monatlicher Bruttolohn __________€ mal 12 Monate = _________€ mal noch zu arbeitende Jahre (bis 65 bzw. 67 Jahre) ______Jahre = _________€.
Beispiel: Monatliches Brutto = 3000 € mal 12 Monate = 36000 € mal 25 Jahre = 900.000 €.
Krankentagegeldversicherung > zahlt bei Arbeitsunfähigkeit durch eine Krankheit ab dem versicherten Tag ein Krankentagegeld.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Grundfähigkeitsversicherung > zahlt bei Verlust definierter Grundfähigkeiten (Rentenzahlung).
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Erwerbsunfähigkeitsversicherung > zahlt ab Feststellung der definierten Erwerbsunfähigkeit (Einmal oder Rentenzahlung).
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Berufsunfähigkeitsversicherung > zahlt ab Feststellung der Berufsunfähigkeit (Rentenzahlung).
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Dread Disease Versicherung > zahlt infolge der Feststellung einer definierten Krankheit (Einmalzahlung).
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Pflegezusatzversicherung > zahlt ab Feststellung der Pflegestufe II (Rentenzahlung).
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Unfallversicherung > zahlt in Abhängigkeit des Invaliditätsgrades infolge eines Unfalls (Einmal oder Rentenzahlung).
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Risikolebensversicherung > zahlt bei Tod des Versicherten (Einmalzahlung)
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Bedarfssituation Altersvorsorge
Ihr derzeitiges Alter beträgt:_________________Jahre
Sie möchten Ihren Ruhestand beginnen mit:________Jahre
Nach heutiger Kaufkraft möchten Sie im Alter _______monatlich ________€ zur Verfügung haben. Persönlich rechnen Sie bis zum Erreichen Ihres Ruhestandes mit einer Inflationsrate von jährlich ca. _______%.
| Nach |
2 % | 3 % |
| 10 Jahren |
1219 € | 1344 € |
| 20 Jahren |
1486 € | 1806 € |
| 30 Jahren |
1811 € | 2427 € |
| 40 Jahren |
2208 € | 3262 € |
| Nach | 2 % | 3 % |
| 10 Jahren |
820 € | 744 € |
| 30 Jahren |
673 € | 554 € |
| 30 Jahren |
552 € | 412 € |
| 40 Jahren |
453 € | 307 € |
Vielen Deutschen droht Altersarmut
Fast 60 Prozent aller deutschen Haushalte sorgen nicht genug für die Rente vor, fast 30 Prozent droht sogar Altersarmut. Das ist das alarmierende Ergebnis einer Studie, die das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) in Berlin vorstellte.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Versicherungsanalyse: Sachversicherungen
Beratungsbedarf in den Sachsparten
Haftpflicht > Aus dem bürgerlichen Gesetzbuch ergibt sich eine Ersatzpflicht für alle Schäden, die man absichtlich oder versehentlich Anderen zufügt.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Rechtsschutz > Die Rechtsschutzversicherung übernimmt die Kosten juristischer Auseinandersetzungen.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Gebäudeversicherung > Die Wohngebäudeversicherung ist für Hausbesitzer unverzichtbar. Sie schützt vor allem vor Feuer-, Leitungswasser-, Sturm- und Hagelschäden.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Hundehaftpflicht > Der Hundebesitzer haftet unbegrenzt für durch seinen Hund verursachte Schäden.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Pferdehalterhaftpflicht > Der Pferdebesitzer haftet unbegrenzt für durch sein Pferd verursachte Schäden.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Haus- & Grundstückshaftpflicht > Als Eigentümer einer eigenen Immobilie oder eines Grundstücks haften Sie unbegrenzt für Schäden, die anderen entstehen, wenn die sogenannten Verkehrssicherungspflichten vernachlässigt wurden.
Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Gewässerschadenhaftpflicht > Nach §22 WHG (Wasserhaushaltsgesetz) gilt: Wer in ein Gewässer Stoffe einbringt oder einleitet oder wer auf ein Gewässer derart einwirkt, dass die physikalische, chemische oder biologische Beschaffenheit des Wassers verändert wird, ist zum Ersatz des daraus einem Anderen entstehenden Schadens verpflichtet.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Bauherrenhaftpflicht > Als Bauherr haften Sie unbegrenzt für Schäden, die anderen entstehen, wenn die sogenannten Verkehrssicherungspflichten vernachlässigt wurden. Dies wäre beispielsweise bei mangelnder Beschilderung oder Beleuchtung der Fall.
- Risiko besteht? Ja Ο Nein Ο Beratung gewünscht? Ja Ο Nein Ο Wann?________________
Copyright ©Axel Eisenhuth