Die Annahmerichtlinien sind das interne, strikte Regelwerk einer Versicherungsgesellschaft. Sie legen haargenau fest, unter welchen Bedingungen das Unternehmen einen Antrag auf eine Kfz-Versicherung annimmt, modifiziert oder komplett ablehnt. Diese Richtlinien dienen den Versicherern zur Steuerung ihres Gesamtrisikos und zur Vermeidung unkalkulierbarer Schadensberwartungen.
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Der Unterschied zwischen Haftpflicht (Kontrahierungszwang) und Kasko
Bei den Annahmerichtlinien muss die gesetzliche Pflichtversicherung streng von freiwilligen Zusätzen getrennt werden:
- Kfz-Haftpflichtversicherung: In Deutschland gilt laut Pflichtversicherungsgesetz ein sogenannter Kontrahierungszwang. Das bedeutet: Der Versicherer muss Ihnen den gesetzlichen Mindestschutz gewähren. Er darf den Antrag nur in extremen Ausnahmefällen (z. B. wenn Sie bei genau dieser Gesellschaft noch uneingebrachte Schulden aus Vorverträgen haben oder wegen arglistiger Täuschung gekündigt wurden) ablehnen.
- Teil- und Vollkasko: Hier gilt Vertragsfreiheit. Da die Kasko eine freiwillige Absicherung ist, greifen die Annahmerichtlinien der Versicherer hier gnadenlos. Erscheint dem Versicherer das Risiko zu hoch, darf er die Kaskodeckung ohne Angabe von Gründen verweigern.
Typische Kriterien, die zu Kasko-Einschränkungen führen
Wenn Sie in unserem Vergleichsrechner Daten eingeben, prüfen die Algorithmen der Gesellschaften im Hintergrund sofort die Annahmerichtlinien. Häufige Ausschlusskriterien für Kaskoversicherungen sind:
- Sehr hochpreisige Luxusfahrzeuge oder seltene Sportwagen.
- Fahrzeuge, die bereits Vorschäden aufweisen, die nicht fachgerecht repariert wurden.
- Eine negative Bonitätsprüfung (Schufa-Eintrag) des Versicherungsnehmers.
Häufige Fragen zu den Annahmerichtlinien (FAQ)
Darf mir die Versicherung wegen meines Alters gekündigt werden?
Nein, eine Kündigung allein aufgrund des Erreichens eines bestimmten Alters ist nicht zulässig. Allerdings passen die Annahmerichtlinien die Beiträge über sogenannte Alters-Risikozuschläge für statistisch auffällige Gruppen (Fahranfänger unter 25 und Senioren ab 70) an.
Was passiert, wenn mein Kasko-Antrag abgelehnt wird?
Wird Ihr Kasko-Antrag aufgrund der Annahmerichtlinien abgelehnt, stellt Ihnen die Gesellschaft in der Regel automatisch einen modifizierten Vertrag aus, der nur die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung umfasst. Sie sind also dennoch für den Straßenverkehr zugelassen.
Wie umgehe ich harte Annahmerichtlinien bei schlechter Bonität?
Bei einer negativen Schufa-Auskunft greift der Kontrahierungszwang für die Haftpflicht. Um die Annahme zu erleichtern und eventuell doch eine Teilkasko zu erhalten, hilft es oft, die Zahlungsweise auf jährliche Vorauszahlung umzustellen. Damit entfällt für den Versicherer das monatliche Zahlungsausfallrisiko.